1. При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

2. Правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с перечислением денежных средств через банк лицом, не имеющим счет в данном банке, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или не вытекает из существа этих отношений.

3. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Комментарии к ст. 863 ГК РФ

1. В п. 1 определено, что при расчетах платежными поручениями (банковский перевод) банк, принявший поручение, обязуется от своего имени, но за счет клиента-плательщика осуществить платеж третьему лицу — получателю средств. То есть банк обязан не только списать требуемую сумму со счета плательщика, но и обеспечить ее перевод на счет получателя, открытый в том же или ином банке. Выполняя поручение своего клиента, банк действует как комиссионер. Поэтому при отсутствии норм, регулирующих расчеты платежными поручениями, к отношениям по банковскому переводу средств следует применять соответствующие нормы, регулирующие договор комиссии.

2. В соответствии с п. 1 ст. 863 ГК срок для осуществления банковского перевода от начала (т.е. от момента списания средств со счета плательщика) до конца (т.е. до момента зачисления средств) может устанавливаться законом, иными нормативными актами в соответствии с ним. Договором или банковскими обычаями могут устанавливаться более короткие сроки, чем те, которые определены законом. О возможности устанавливать сроки перечисления средств со счета или зачисления на счет (ст. 31 Закона о банках) см. комментарий к ст. 849.

В соответствии со ст. 80 Закона о ЦБ РФ Банк России устанавливает сроки безналичных расчетов. Общий срок безналичных расчетов не должен превышать двух операционных дней в пределах субъекта Российской Федерации, пяти операционных дней в пределах Российской Федерации.

3. Переводить денежные средства может не только клиент данного банка, но и лицо, не имеющее в нем счета. Иной порядок может следовать из закона, установленных в соответствии с ним банковских правил или вытекать из существа расчетных отношений. Одно такое исключение содержится в ст. 861 (см. коммент. к ней), в соответствии с которой расчеты между юридическими лицами должны, как правило, осуществляться в безналичном порядке. Таким образом, если юридическое лицо, не имеющее счета в банке, внесет в его кассу свыше 2 млн. рублей (Постановление СМ РФ от 17 ноября 1994 г. N 1258) с целью их дальнейшего перевода в безналичном порядке, то такие действия следует рассматривать как незаконные расчеты наличными деньгами между юридическими лицами — банком и вносителем средств.

4. Кроме ГК, основными нормативными актами, регулирующими расчеты платежными поручениями на территории РФ, являются Положение о расчетах (раздел 3), Положение об организации межбанковских расчетов на территории РФ, сообщенные письмом ЦБ РФ от 09.07.92 N 14, письма и телеграммы ЦБ РФ.

Правовое регулирование банковского перевода может осуществляться банковскими обычаями.